Como organizar suas finanças do zero ganhando pouco
Organizar as finanças pode parecer algo impossível quando o dinheiro mal dá para chegar ao fim do mês. Muitas pessoas acreditam que só quem ganha bem consegue se planejar financeiramente, mas isso não é verdade.
Na prática, quanto menor a renda, mais importante é a organização financeira.
Neste artigo, você vai aprender como organizar suas finanças do zero, mesmo ganhando pouco, de forma simples, prática.
🔹 Passo 1: Saiba exatamente quanto você ganha
O primeiro passo para organizar suas finanças é ter clareza total da sua renda mensal.
Sem isso, qualquer planejamento vira chute.
Anote todas as fontes de renda, como:
- Salário
- Horas extras
- Bicos
- Renda extra
- Benefícios
Se sua renda varia de um mês para o outro, use a média dos últimos 3 meses para ter uma base mais realista.
📌 IMPORTANTE
De preferência, use uma planilha, mesmo que seja extremamente simples, com apenas duas colunas:
- Coluna 1: Fonte de renda
- Coluna 2: Valor recebido
Nada de planilhas complicadas no começo.
O objetivo aqui não é perfeição, é clareza.
👉 Trabalhar com números reais é o que permite criar um orçamento possível para quem ganha pouco.
🔹 Passo 2: Anote todos os seus gastos (sem exceção)
Depois de saber quanto entra, é hora de entender para onde o dinheiro está indo.
Durante pelo menos 30 dias, anote todos os gastos, sem exceção:
- Aluguel
- Contas básicas (água, luz, internet)
- Transporte
- Alimentação
- Assinaturas
- Pequenos gastos do dia a dia
Aquele gasto pequeno e recorrente, que parece inofensivo, costuma ser o maior vilão no fim do mês.
📌 IMPORTANTE
Assim como na renda, o ideal é usar uma planilha simples, também com duas colunas:
- Coluna 1: Descrição do gasto
- Coluna 2: Valor
Você pode usar:
- Planilha no computador
- Planilha no celular
- Até papel, se for o que você tem agora
O mais importante aqui é criar o hábito de anotar com frequência.
👉 Não adianta anotar só no fim do mês tentando lembrar de tudo.
O hábito funciona quando você registra o gasto na hora ou no mesmo dia.
Esse simples costume já muda completamente a relação com o dinheiro.
🔹 Passo 3: Separe gastos essenciais e não essenciais
Depois de anotar tudo, divida os gastos em dois grupos:
Gastos essenciais
- Moradia
- Alimentação
- Transporte
- Contas básicas
Gastos não essenciais
- Delivery
- Assinaturas
- Compras por impulso
- Lazer exagerado
👉 Isso não significa cortar tudo, mas entender onde é possível ajustar.
🔹 Passo 4: Crie um orçamento simples e possível de seguir
Depois de separar seus gastos entre essenciais e não essenciais, chega a hora de montar um orçamento que caiba na sua realidade.
Aqui é importante deixar algo claro:
👉 Quem ganha pouco não consegue cortar tudo de uma vez, e está tudo bem.
📌 Como fazer do jeito certo
Primeiro, some todo o valor dos gastos não essenciais do mês, como:
- Delivery
- Lazer
- Compras por impulso
- Assinaturas pouco usadas
Esse valor mostra onde existe margem de ajuste, sem mexer no que é básico para viver.
🎯 Defina uma meta realista de economia
Em vez de tentar cortar tudo, faça assim:
- Pegue o valor total dos gastos não essenciais
- Estabeleça como meta economizar pelo menos 20% desse valor nos próximos meses
Exemplo simples:
- Gastos não essenciais: R$500
- Meta inicial: economizar R$100 por mês
Esse dinheiro já pode ser:
- Guardado
- Usado para criar a reserva de emergência
- Separado para futuros investimentos
📈 Aumente a meta aos poucos
Com o tempo, conforme você se adapta:
- 20% vira 25%
- Depois 30%
- E assim por diante
👉 O foco não é sofrimento, é consistência.
Quando o orçamento é realista, ele deixa de ser um peso e passa a ser uma ferramenta de crescimento.
🔹 Passo 5: Monte sua reserva de emergência (mesmo que aos poucos)
Antes de pensar em investimentos mais arriscados, quem ganha pouco precisa de proteção.
E essa proteção se chama reserva de emergência.
Ela serve para cobrir imprevistos como:
- Desemprego
- Problemas de saúde
- Consertos urgentes
Sem essa reserva, qualquer imprevisto vira dívida.
💰 Quanto dinheiro devo ter na reserva?
O mínimo aceitável é ter entre 3 a 6 meses do seu custo de vida mensal guardados.
Porém, o cenário ideal é construir uma reserva equivalente a 12 meses das suas despesas essenciais, mas é melhor ter pouco do que não ter nada. Não espere atingir o valor ideal para começar.
📌 Como começar, mesmo ganhando pouco
Use aquele valor que você começou a economizar no orçamento (Passo 4) para alimentar sua reserva.
Não importa se são:
- R$20
- R$50
- R$100 por mês
O mais importante é criar o hábito.
Com o tempo, esse valor cresce e traz algo que dinheiro nenhum paga: tranquilidade.
🔐 Onde investir a reserva de emergência?
Aqui não existe escolha criativa.
A reserva de emergência precisa estar sempre em investimentos com liquidez diária, ou seja, dinheiro disponível na hora que você precisar.
As principais características são:
- Liquidez diária
- Baixo risco
- Facilidade de resgate
Não é dinheiro para:
- Ganhar muito
- Especular
- Correr riscos
É dinheiro para te salvar quando algo der errado.
Conclusão
Organizar as finanças não é sobre ganhar mais dinheiro da noite para o dia, e sim sobre aprender a lidar melhor com o que você já ganha. Quando você passa a anotar sua renda, entender seus gastos, separar o que é essencial do que não é, criar um orçamento possível e começar sua reserva de emergência, mesmo que aos poucos, algo importante acontece: o dinheiro para de ser um problema constante e passa a ser uma ferramenta.
Seguindo esses passos simples, a melhora na vida financeira já começa a aparecer. O descontrole diminui, o estresse cai, as decisões ficam mais conscientes e, aos poucos, surge espaço para guardar dinheiro e pensar no futuro com mais tranquilidade, mesmo ganhando pouco. Não existe fórmula mágica, mas existe consistência, e ela funciona.
Se você quer continuar aprendendo sobre como organizar melhor suas finanças e dar os primeiros passos nos investimentos de forma simples e acessível, aqui no S.O.S Investimentos você vai encontrar conteúdos feitos exatamente para quem ganha pouco, mas quer evoluir financeiramente. Aproveite para explorar outros artigos do blog e avançar no seu ritmo.
Se este conteúdo te ajudou, salve esta página para consultar sempre que precisar e, se quiser, deixe um comentário contando qual desses passos você vai começar a aplicar hoje. Às vezes, uma pequena decisão já é o começo de uma grande mudança.
