Investir pode parecer complicado, especialmente quando se ganha pouco. Mas existe um tipo de investimento que reúne segurança, simplicidade e boa liquidez — ideal para quem está começando ou quer formar uma reserva de emergência: o Tesouro Selic.
Neste artigo você vai entender:
- O que é o Tesouro Selic
- Por que ele é considerado seguro
- Como funciona na prática
- Onde e como investir
- Custos, impostos e riscos
- Quando faz sentido usar esse investimento
📘 Quer salvar este conteúdo para ler com calma?
👉 Baixe gratuitamente o Guia completo sobre Tesouro Selic em PDF
🔎 O que é o Tesouro Selic?
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo Tesouro Nacional, parte do programa de investimentos conhecido como Tesouro Direto. Nesse tipo de investimento, você está, na prática, emprestando dinheiro ao governo federal, que promete devolver esse valor com juros. Esses juros são atrelados à taxa Selic, a principal taxa básica de juros da economia brasileira.
Tecnicamente, esse título também é chamado de LFT (Letra Financeira do Tesouro), que é um investimento de renda fixa pós-fixado — ou seja, que acompanha a variação da taxa de juros ao longo do tempo.
📌 Por que o Tesouro Selic é considerado seguro?
Uma das maiores dúvidas de quem está começando é: “Esse investimento é seguro mesmo?”
💡 Segurança garantida pelo governo
O Tesouro Selic é considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil porque tem como contrapartida o governo federal — considerado um pagador de créditos confiável em qualquer cenário econômico.
Isso significa que:
- Ele não depende de bancos ou empresas
- Mesmo em momentos de crise, o risco de não receber seu dinheiro de volta é extremamente baixo
Essa característica o torna uma excelente opção para quem não quer riscos elevados e ainda assim busca rendimento melhor que a poupança.
📈 Como funciona a rentabilidade
O rendimento do Tesouro Selic está ligado à taxa Selic, que é definida periodicamente pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central. Quando a Selic sobe, o rendimento sobe; quando cai, o rendimento segue essa tendência — por isso ele é chamado de “pós-fixado”.
📊 Rentabilidade diária
Uma vantagem importante é que os juros são calculados diariamente, e o valor investido cresce todos os dias em que o título está aplicado.
Diferente da poupança, que só “aniversaria” rendimentos em determinadas datas, o Tesouro Selic garante que cada dia aplicado conte para o seu ganho, o que pode fazer diferença ao longo do tempo.
💰 Custos e impostos
Antes de investir, é importante saber que existem alguns custos e tributos:
💸 Imposto de Renda
O Tesouro Selic é tributado pelo Imposto de Renda sobre os rendimentos, com alíquotas que diminuem com o tempo (regressivo):
- Até 180 dias: 22,5%
- 181 a 360 dias: 20%
- 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
👉 Quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor é o imposto.
🏦 IOF (Imposto sobre Operações Financeiras)
Se for resgatar o Tesouro Selic em menos de 30 dias após aplicar, pode haver cobrança de IOF. Depois desse período, o IOF é zero.
📋 Taxa de custódia
A B3 (bolsa de valores brasileira) cobra uma taxa de custódia, atualmente de cerca de 0,20% ao ano, que incide sobre o valor investido. Em muitos casos, se o valor investido for menor que R$10.000, essa taxa pode ser menor ou não aplicada.
🏦 Taxa administrativa
Algumas corretoras podem cobrar taxa de administração — por isso é importante comparar instituições antes de aplicar.
📍 Onde e como investir no Tesouro Selic
Para investir no Tesouro Selic, é necessário:
- Abrir conta em uma corretora de investimentos ou banco que ofereça Tesouro Direto
- Fazer o cadastro e verificar sua conta
- Transferir o dinheiro que quer investir para a corretora
- Comprar o título através do site ou aplicativo da corretora ou do portal do Tesouro Direto
O processo é simples e totalmente digital, e muitas instituições permitem que você comece com valores acessíveis — por vezes abaixo de R$150, dependendo do título disponível no momento.
🧾 Liquidez: quando posso resgatar?
Uma das maiores vantagens do Tesouro Selic é sua liquidez diária — ou seja, você pode solicitar o resgate a qualquer momento, e o valor investido mais os rendimentos serão creditados na sua conta em até um dia útil após a solicitação (D+1).
Essa característica faz dele uma das melhores opções para reserva de emergência ou para objetivos de curto prazo, porque você não fica “preso” ao dinheiro.
⚠️ Possíveis riscos e observações
Embora seja considerado de baixo risco, o Tesouro Selic ainda tem alguns pontos que você deve conhecer:
🔎 Risco de mercado
O valor de mercado dos títulos pode oscilar caso você precise vender antes de um vencimento específico ou em momentos de instabilidade econômica. Isso pode influenciar o preço de venda no curto prazo.
📉 Taxas e custos
Taxas de custódia ou administração podem reduzir um pouco o rendimento líquido final. Por isso, comparar corretoras faz diferença.
📊 Rendimento pode variar
Como o rendimento está atrelado à taxa Selic, em períodos de queda de juros o ganho pode ser menor, embora ainda esteja acima de aplicações tradicionais como a poupança.
📌 Tributos
A cobrança regressiva de Imposto de Renda significa que retiradas no curto prazo pagam mais imposto — algo importante para quem pretende resgatar em poucos meses.
🤔 Quando faz sentido investir em Tesouro Selic?
O Tesouro Selic faz sentido principalmente se você quer:
- Reserva de emergência com rentabilidade maior que a poupança
- Investimento de baixo risco
- Investimento com flexibilidade para resgatar sem complicação
- Ferramenta para começar a investir com pouco dinheiro
Para objetivos de longo prazo (como aposentadoria ou grandes metas financeiras), pode ser interessante diversificar com outros títulos ou investimentos ao longo do tempo. Mas como primeiro passo para quem está começando, ele é uma excelente porta de entrada.
🧠 Conclusão
O Tesouro Selic é um dos investimentos mais seguros, simples e acessíveis disponíveis no Brasil. Por ter liquidez diária e rentabilidade ligada à taxa Selic, ele combina flexibilidade com baixo risco — sendo especialmente útil para quem ganha pouco ou quer montar sua reserva de emergência.
Antes de investir, entenda os custos, impostos e seu próprio objetivo financeiro. Se a segurança e a liquidez rápida são prioridades, o Tesouro Selic é uma das melhores opções dentro do universo de renda fixa.
👉 No próximo artigo, vamos explorar os CDBs com liquidez diária, outra excelente alternativa para quem está começando.
